Von Thomas Maul (PPI AG) und Alexander Thole (imug rating)<\/em><\/p>\n\n\n\n

Mit Inkrafttreten der 7. Novelle zu den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) Ende Juni sind im Wesentlichen die Leitlinien der European Banking Authority f\u00fcr die Kreditvergabe und -\u00fcberwachung (EBA Guidelines on Loan Origination and Monitoring) in deutsches Recht \u00fcberf\u00fchrt und ESG-Anforderungen \/ Nachhaltigkeits-Anforderungen an die Kreditvergabe und Sicherheitenbewertung konkretisiert worden. Unter anderem m\u00fcssen Kreditinstitute zuk\u00fcnftig sicherstellen, dass:<\/p>\n\n\n\n

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• ESG-Aspekte in der Kreditvergabestrategie sowie in den Kreditvergabeprozessen integriert und<\/li>\n\n\n\n
• ESG-Risiken bei der Beurteilung der Kreditw\u00fcrdigkeit von Kreditnehmenden ber\u00fccksichtigt werden.  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

  Hierf\u00fcr eignet sich \u2013 auch vorgeschlagen von der BaFin \u2013 ein ESG-Scoring f\u00fcr Kreditnehmende und Sicherheiten. Dies bildet die Grundlage f\u00fcr s\u00e4mtliche weiteren Prozesse im Risikomanagement der Institute.<\/p>\n\n\n\n

  Zudem macht die BaFin in Ihrem Anschreiben klar, dass Banken und Sparkassen nicht nur ein Blick auf die Risiken werfen sollen, sondern, wie es die Politik schon lange beschlossen hat, aktiv den Dialog mit den Kreditnehmern suchen soll, um Finanzstr\u00f6me (um-)zu lenken. Die dabei genutzten Vertriebspotenziale stellen gleichsam Chancen dar und bewirken, dass die Kreditnehmer sich zunehmend nachhaltiger aufstellen, und somit auch, dass die ESG-Risiken im Portfolio des Instituts verringert werden.<\/p>\n\n\n\n

  Ein \u00e4hnliches Prinzip, n\u00e4mlich finanzieller Impact (outside in) versus eigenem Impact (inside out) findet sich schlie\u00dflich auch in der CSRD. Dort gilt es, die operativ implementierten Prozesse offenzulegen.<\/p>\n\n\n\n

  Diese doppelte Wesentlichkeit des Impacts zwingt die Institute konsequenterweise die einzelnen Denk- und Organisationssilos aufzubrechen und ESG-Prozesse end2end zu begreifen und zu strukturieren, vom Kunden, \u00fcber Vertrieb, ins Risikocontrolling bis hin zu Meldewesen und Offenlegung.<\/p>\n\n\n\n

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  Ein innovativer Ansatz macht den Unterschied<\/h4>\n\n\n\n

  Wie gerade geschildert, m\u00fcssen Silos aufgebrochen werden, um gemeinsam und konsistent die regulatorischen Anforderungen an Risikomanagement und Kreditprozess mit vertrieblichen Chancen bei Transformation und Adaption von KMU-Kunden ganzheitlich prozessual und datentechnisch zu verkn\u00fcpfen. Dies wird am besten mit der SaaS-L\u00f6sung finsu credit bewerkstelligt, welche die T\u00fcr zu einer zuk\u00fcnftig nachhaltigen Finanzwelt aufst\u00f6\u00dft. <\/p>\n\n\n\n

  F\u00fcr Banken bedeutet finsu credit nicht nur die Erf\u00fcllung gesetzlicher Anforderungen, sondern auch eine neue \u00c4ra<\/strong> der ganzheitlichen nachhaltigen Kreditvergabe. Alle relevanten ESG-Informationen werden geb\u00fcndelt, ausgewertet und \u00fcbersichtlich pr\u00e4sentiert \u2013 vom Kunden \u00fcber den Vertrieb bis hin zum Risiko-Controlling und Meldewesen. So behalten sie den \u00dcberblick und treffen fundierte Entscheidungen. <\/p>\n\n\n\n

  Doch finsu credit ist nicht nur ein Game-Changer f\u00fcr Finanzinstitute \u2013 ihre Firmenkunden profitieren ebenso! Es bietet Transparenz f\u00fcr ihre ESG-Performance und ebnet den Weg f\u00fcr eine nachhaltige Weiterentwicklung ihres Gesch\u00e4ftsmodells<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

  Das Produkt ist durch eine Zusammenarbeit zwischen der PPI AG und imug rating GmbH entstanden. Dadurch b\u00fcndeln wir gezielt unsere Expertisen in den Bereichen #Nachhaltigkeit, #Regulatorik, Gesamtbanksteuerung und #IT. <\/p>\n\n\n\n

  Bereiten Sie sich vor, in die Zukunft des nachhaltigen Bankings einzutauchen, und erfahren Sie, wie finsu credit die finanzielle Welt nachhaltig ver\u00e4ndern wird!<\/p>\n\n\n\n

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  Potenziale in der Transformationsfinanzierung<\/h4>\n\n\n\n

  Das Ziel der Klimaneutralit\u00e4t in Deutschland bis zum Jahr 2045 erfordert erhebliche Investitionen in die Wirtschaft. Um diese nachhaltige Transformation zu meistern, spricht die KfW etwa von einem Gesamtinvestitionsvolumen von etwa 5 Billionen Euro, von denen etwa 1,9 Billionen Euro als der Mehrbedarf an Investitionen f\u00fcr die nachhaltige Transformationen zu den ohnehin anstehenden Investitionen angesehen werden. Umgerechnet auf ein Jahr bedeutet das: Bis zum Jahr 2045 betragen die Mehrinvestitionen j\u00e4hrlich 72 Milliarden Euro. <\/p>\n\n\n\n

  F\u00fcr Banken und Sparkassen handelt es sich hierbei um ein potenzielles zus\u00e4tzliches Finanzierungsgesch\u00e4ft. Daher gilt es, die individuellen Investitionsbedarfe bei ihren Kunden im ersten Schritt transparent zu machen und im zweiten Schritt mit passenden und gezielten Produkten zu finanzieren.  <\/p>\n\n\n\n

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  Wesentliche Features detailliert und verst\u00e4ndlich beschrieben<\/h4>\n\n\n\n

  Unsere L\u00f6sung finsu credit adressiert sowohl die gestiegenen regulatorischen Anforderungen und macht die Investitionsbedarfe im Firmenkundengesch\u00e4ft transparent. Das gelingt anhand von sechs Kern-Features:<\/p>\n\n\n\n

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  • Niederschwellige Datenerhebung<\/strong>: \u00dcber das Kundenportal haben ihre Firmenkunden die M\u00f6glichkeit, Informationen und Daten \u00fcber ihre ESG-Performance an die Bank weiterzugeben und die Bankeinsch\u00e4tzung zu ihrem Gesch\u00e4ftsmodell einzusehen.  Profitieren Sie hierbei von gezielten Frageb\u00f6gen, die je nach Branche und Gr\u00f6\u00dfe des Unternehmens variieren. Dadurch wird sichergestellt, dass wirklich nur die f\u00fcr die Branche relevanten Aspekte erfragt werden \u2013 in einer Art und Weise, die der Unternehmensgr\u00f6\u00dfe angemessen und deshalb f\u00fcr die Kunden nicht \u00fcberfordernd ist. \u00dcber unseren Prozess ist es m\u00f6glich, dass Sie auch eigene Fragen erstellen und an die Kunden ausspielen. <\/li>\n\n\n\n
  • Aufbau einer strukturierten ESG-Datenbank<\/strong>: Wir strukturieren die ESG-Daten Ihrer Kreditkunden f\u00fcr Sie in einer \u00fcbersichtlichen Datenbank. Wichtig hierbei: Nur Sie haben Zugriff auf die Informationen in Ihrer Datenbank und zu Ihren Kunden. Dadurch k\u00f6nnen Sie sich einen Wettbewerbsvorteil erarbeiten. <\/li>\n\n\n\n
  • ESG-Risiko-Scoring<\/strong>: Die ESG-Daten einzelner Kunden werden unmittelbar in einem Scoring verarbeitet. Die Methodik von imug rating sieht einen ESG-Branchen-Score, einen geographischen ESG-Score sowie einen unternehmensspezifischen ESG-Score vor. Zudem ist es m\u00f6glich, andere Scoring-Verfahren oder Teile anderer Scoring-Verfahren in finsu credit zu integrieren.<\/li>\n\n\n\n
  • Dashboards und Analysefunktionen<\/strong>: Mit finsu credit haben Sie alle relevanten ESG-Aspekte Ihrer Kunden an einem Ort und k\u00f6nnen sich schnell einen \u00dcberblick \u00fcber Ihr Portfolio verschaffen, vertiefende Analysen durchf\u00fchren und Reportings erstellen. <\/li>\n\n\n\n
  • Konkrete Vorschl\u00e4ge zur Steigerung der ESG-Performance Ihrer Kunden<\/strong>: Basierend auf der Branche, der Unternehmensgr\u00f6\u00dfe und den ESG-Informationen Ihrer Kunden werden Ma\u00dfnahmen inspiriert, mit denen Ihre Kunden ihre ESG-Performance verbessern k\u00f6nnen. Erg\u00e4nzen Sie diese um eigenst\u00e4ndige Ma\u00dfnahmen und entscheiden Sie, welche Ma\u00dfnahmen im Kundenportal angezeigt werden sollen. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie Ihr eigenes regionales Nachhaltigkeits-Netzwerk aufbauen oder von unseren Kontakten profitieren.<\/li>\n\n\n\n
  • Gezielte ESG-Vertriebspotentiale identifizieren<\/strong>: Durch die vorgeschlagenen Ma\u00dfnahmen k\u00f6nnen Sie unmittelbare Vertriebspotentiale heben und Ihre Kompetenzwahrnehmung gegen\u00fcber den Kunden zu nachhaltigen Fragestellungen verbessern.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    Hierf\u00fcr haben wir Ihnen mit finsu credit eine SaaS-L\u00f6sung sowohl mit intuitivem Banken-Frontend als auch modernem Kundenportal entwickelt. Die L\u00f6sung l\u00e4sst sich in Ihre bestehenden IT-Systeme und Kreditprozesse integrieren und auf Ihre konkreten Anforderungen individualisieren.<\/p>\n\n\n\n

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    Nutzen f\u00fcr Banken und Kreditinstitute<\/h4>\n\n\n\n

    finsu credit bringt Vorteile f\u00fcr alle Beteiligten, von einem Ende des Kreditprozesses zum anderen. Dabei lassen sich vor allem die Vorteile der zentralen Datenhaltung voll ausspielen. Sie erleichtert Folgeprozesse im Risikocontrolling, der Offenlegung und im Meldewesen ganz erheblich, da sie f\u00fcr alle Beteiligten einheitliche Informationen verf\u00fcgbar macht. Dar\u00fcber hinaus ist finsu credit ein ideales Mittel, um niederschwellig in die Kommunikation mit Bestands- und Neukunden einzusteigen. Mit den aktuellen Daten kann der Vertrieb den Kreditnehmer nicht nur \u00fcber m\u00f6gliche ESG-Risiken aufkl\u00e4ren, sondern auch konkrete Hinweise zur Verbesserung des ESG-Scores geben. Anhand der Informationen k\u00f6nnen Finanzinstitute sogar zielgerichtet Kampagnen starten, um ihre Kunden auf dem Weg zu mehr Nachhaltigkeit zu unterst\u00fctzen. Das st\u00e4rkt auf der einen Seite Vertrauen und Kundenbindung und macht auf der anderen Seite das eigene Portfolio nachhaltiger.<\/p>\n\n\n\n

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